通過(guò)資金強(qiáng)管控形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，能讓品牌活得好，活得久。本文為網(wǎng)商銀行企業(yè)交易銀行部副總經(jīng)理艾昌宇在“2024第四屆中國(guó)餐飲品牌節(jié)”上的演講實(shí)錄，紅餐網(wǎng)整編發(fā)布。

網(wǎng)商銀行是螞蟻集團(tuán)發(fā)起、銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的中國(guó)首批互聯(lián)網(wǎng)銀行。

網(wǎng)商銀行在連鎖加盟這個(gè)領(lǐng)域，已經(jīng)服務(wù)了700多家品牌客戶(hù)，包括這次品牌節(jié)現(xiàn)場(chǎng)來(lái)的很多企業(yè)也都是我們的合作伙伴，今天很高興能在這里跟大家交流，講一講連鎖品牌如何通過(guò)網(wǎng)商銀行的“連鎖通”資金管理方案，實(shí)現(xiàn)品牌強(qiáng)管控策略、獲得行業(yè)政策助力，從而提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力，活得好，活得久。

△螞蟻集團(tuán)網(wǎng)商銀行企業(yè)交易銀行部副總經(jīng)理艾昌宇

紅海市場(chǎng)，強(qiáng)管控是最大競(jìng)爭(zhēng)力

網(wǎng)商銀行成立的初心，就是服務(wù)小微企業(yè)。我們是一家長(zhǎng)在支付寶里的銀行，這是我們的特色。

首先，網(wǎng)商銀行是一家“一點(diǎn)服務(wù)全國(guó)的云上銀行”。我們是首家把核心系統(tǒng)架構(gòu)在云上的，還率先把大模型能力、高科技運(yùn)用到了產(chǎn)業(yè)鏈金融、農(nóng)村金融當(dāng)中。舉個(gè)例子，網(wǎng)商銀行可以用衛(wèi)星遙感技術(shù)，去了解我們服務(wù)的種植農(nóng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況，他們種植的規(guī)模如何？他們的收成如何？從而更好的為他們提供配套的金融服務(wù)。截至目前，我們已經(jīng)服務(wù)了300多萬(wàn)企業(yè)客戶(hù)，累計(jì)服務(wù)的小微經(jīng)營(yíng)者超過(guò)了5300萬(wàn)，這些都是依靠科技做支撐。

第二，網(wǎng)商銀行是一家追求“深耕行業(yè)精雕產(chǎn)品”的匠心銀行。面對(duì)市場(chǎng)外部環(huán)境的快速變化，我們也在持續(xù)變革。單單是近4年來(lái)，我們面向連鎖加盟行業(yè)，就迭代了300多次的需求響應(yīng)。700多家品牌持續(xù)和我們交互、反饋市場(chǎng)的需求變化和解決方案的細(xì)節(jié)，從而推動(dòng)我們的方案在市場(chǎng)上占據(jù)領(lǐng)先位置。

第三，網(wǎng)商銀行是一家獨(dú)具客戶(hù)成功機(jī)制的互聯(lián)網(wǎng)銀行。我們提供給客戶(hù)的連鎖通資金管理方案具體實(shí)施時(shí)，有專(zhuān)門(mén)的團(tuán)隊(duì)貼身服務(wù)，能夠保障方案的價(jià)值清晰傳遞到各個(gè)實(shí)施環(huán)節(jié)，確保方案價(jià)值更快速更充分地在品牌實(shí)現(xiàn)。

這兩天，很多嘉賓都講餐飲行業(yè)的內(nèi)卷、壓力。現(xiàn)在消費(fèi)降級(jí)明顯，餐飲行業(yè)客單價(jià)普遍性下降了10%-20%，大家不約而同地賣(mài)性?xún)r(jià)比套餐，價(jià)格戰(zhàn)愈演愈烈，這種方式會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈和門(mén)店產(chǎn)生額外壓力，而加盟商利潤(rùn)下滑必然會(huì)對(duì)總部管理提出新的挑戰(zhàn)，表現(xiàn)出來(lái)的就是“不服管”，現(xiàn)狀對(duì)品牌總部的管理水平提出了更標(biāo)準(zhǔn)化、更精細(xì)化的要求。能不能保障門(mén)店毛利率55%、公司毛利率30%左右健康生命線，正是大家熱議的要不要打價(jià)格戰(zhàn)，要不要內(nèi)卷的本質(zhì)。

面對(duì)當(dāng)下緊張的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，品牌如何能活得好、活得久，就要看你是否具備核心競(jìng)爭(zhēng)力。以前餐飲行業(yè)是比較容易賺錢(qián)的，但現(xiàn)在的外部環(huán)境，正在倒逼大家不斷升級(jí)，要提高自身的“內(nèi)功”和“內(nèi)力”，并得到更多“外力”的支持。

我們服務(wù)的連鎖品牌里，有些企業(yè)做得特別好，資金流水漲得非常快，但也有些品牌逐漸的就落伍了。我們分析，區(qū)別就在于品牌是否有強(qiáng)管控，強(qiáng)管控是連鎖品牌企業(yè)當(dāng)下最重要的競(jìng)爭(zhēng)力。

因?yàn)椋瑥?qiáng)管控才能讓你的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)真正傳導(dǎo)出去，讓加盟商和供應(yīng)商全心全意圍繞你的品牌能力去作戰(zhàn)。另外，強(qiáng)管控也意味著企業(yè)已經(jīng)是一個(gè)現(xiàn)代化的企業(yè)，在人才儲(chǔ)備、組織架構(gòu)、財(cái)務(wù)體系、數(shù)字化等方面都比其他企業(yè)強(qiáng)。所以強(qiáng)管控是一個(gè)企業(yè)的“內(nèi)功”，而且是難以短期內(nèi)具備、難以被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿和超越的優(yōu)勢(shì)。

其次，企業(yè)不僅要做好“內(nèi)功”，還要借助于外力。在行業(yè)內(nèi)有很多政策，比如小微企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策、小規(guī)模納稅人增值稅稅收優(yōu)惠政策、餐飲行業(yè)增值稅一般納稅人購(gòu)進(jìn)資產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品抵扣規(guī)定等。學(xué)習(xí)了解了這些政策是第一步，下一步就是適應(yīng)行業(yè)政策的組織方案真正落地，這個(gè)落地就需要資金管控方面的配套，才能使其落到實(shí)處。

總結(jié)來(lái)看，企業(yè)現(xiàn)在面臨的如何提高效率、節(jié)省成本的難題，實(shí)際上都可以歸結(jié)為兩點(diǎn)：一是強(qiáng)化自己的內(nèi)功，做好強(qiáng)管控；二是做好外部政策的運(yùn)用。這兩個(gè)方面都和資金管控有強(qiáng)關(guān)聯(lián)。

實(shí)踐中我們也發(fā)現(xiàn)，在門(mén)店的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、供應(yīng)鏈管理等方面，很多餐飲人都有一定了解，但在資金的管控上，如何讓業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)一體，把效率提高，這是餐飲人普遍面臨的難題。所以在此我們分享一些實(shí)踐模型，看他們是如何通過(guò)資金強(qiáng)管控形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，讓品牌活得好，活得久。

幫助企業(yè)降本增效，資金強(qiáng)管控的實(shí)踐落地

第一個(gè)實(shí)踐是“全渠道收付款一體“的資金管理，有近500家品牌正在應(yīng)用，它能夠切切實(shí)實(shí)解決企業(yè)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)一體化，節(jié)省成本、提高效率。

具體來(lái)看，我們給品牌、加盟店、供應(yīng)商、服務(wù)商，設(shè)置一套架構(gòu)體系，給每一個(gè)參與方建立認(rèn)證賬戶(hù)，并圍繞整個(gè)品牌的生態(tài)體系，形成了線上、線下全渠道的一本賬管理。不管消費(fèi)者是通過(guò)美團(tuán)、餓了么，還是抖音、小紅書(shū)，或者掃碼實(shí)現(xiàn)的資金收入，都能進(jìn)入到這個(gè)架構(gòu)體系。根據(jù)這個(gè)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)給到的訂單信息，就能將這些資金的歸屬還原，最快當(dāng)天就可實(shí)現(xiàn)，清晰且高效。

在這個(gè)應(yīng)用中，品牌總部也擁有比較強(qiáng)的管控能力，可以依據(jù)實(shí)際的業(yè)務(wù)訂單、合同關(guān)系，將加盟商的管理費(fèi)、運(yùn)營(yíng)費(fèi)、保證金以及其它管理方面的費(fèi)用，合理進(jìn)行分配。由此，總部對(duì)加盟店、對(duì)供應(yīng)鏈資金的管理就會(huì)更強(qiáng)。管住了錢(qián)，還怕管不住業(yè)務(wù)嗎？

第二個(gè)實(shí)踐是“聯(lián)營(yíng)門(mén)店”解決方案，有近100家品牌使用。聯(lián)營(yíng)的好處是擴(kuò)張快，但擴(kuò)張快就會(huì)給聯(lián)營(yíng)總部帶來(lái)不少問(wèn)題。舉個(gè)例子，某品牌有400多家店，以聯(lián)營(yíng)模式為主，品牌成立了一個(gè)9人的清算中心，一年的人力成本至少是150萬(wàn)元。這9個(gè)人要干的活就是每天把聯(lián)營(yíng)店的資金收進(jìn)來(lái)進(jìn)行管理，再確定哪些錢(qián)是總部的，哪些錢(qián)是要留給聯(lián)營(yíng)門(mén)店的，還有哪些錢(qián)是要用做水電煤等繳費(fèi)用的，這是聯(lián)營(yíng)模式下財(cái)務(wù)管理的托管內(nèi)容。

在使用網(wǎng)商銀行的解決方案后，該品牌的清算中心就輕松了，原來(lái)一系列由人處理的事情升級(jí)為全自動(dòng)解決，而且還不會(huì)出錯(cuò)，總部的管理會(huì)非常順暢。

第三個(gè)實(shí)踐是“供應(yīng)鏈架構(gòu)升級(jí)“解決方案，有近300家品牌使用。對(duì)連鎖品牌而言，供應(yīng)鏈一定是核心。供應(yīng)鏈方面，為了適配本地的行業(yè)優(yōu)惠政策，品牌會(huì)針對(duì)業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)成立不同的主體公司，并和加盟商開(kāi)展不同類(lèi)別業(yè)務(wù)；也有品牌將眾多加盟商和供應(yīng)商撮合起來(lái)實(shí)現(xiàn)多對(duì)多的B2B平臺(tái)交易。

但是這么多的主體公司、供應(yīng)商，對(duì)數(shù)量眾多的加盟店，資金的往來(lái)如何管理呢？靠財(cái)務(wù)、信息部門(mén)用人工/半人工的方式，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到業(yè)務(wù)發(fā)展所需。

現(xiàn)在用了網(wǎng)商銀行這套針對(duì)供應(yīng)鏈的解決方案，所有交易線上化可見(jiàn)，訂單和資金流一一對(duì)應(yīng)，各環(huán)節(jié)資金量是否符合業(yè)務(wù)模型設(shè)計(jì)，都能自動(dòng)化實(shí)現(xiàn)，資金底層保障到位, 幫助品牌完成組織架構(gòu)升級(jí)、供應(yīng)鏈成本結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

上述三個(gè)方案是主流的，當(dāng)然我們還有很多面向這個(gè)行業(yè)的方案，這些方案可以定制化組合，解決不同階段、不同行業(yè)品牌的資金管理需要。

管家式對(duì)接，提供無(wú)憂(yōu)、增值服務(wù)，

助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)

為了保障不同場(chǎng)景、不同用戶(hù)能真正獲益，我們提供四人小組管家式的成熟運(yùn)營(yíng)服務(wù)。在最關(guān)鍵的方案上線初期，我們會(huì)進(jìn)行保障式的、貼身的服務(wù)，一個(gè)月左右，就能讓品牌的資金管控順利運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)。

此外，我們會(huì)為品牌提供適配增值服務(wù)。首先，AI月度經(jīng)營(yíng)報(bào)告，從最終結(jié)果的“錢(qián)”的軌跡，會(huì)跟客戶(hù)一起分析復(fù)盤(pán)，看品牌的組織架構(gòu)、供應(yīng)鏈管理使用是否順暢。

其次，我們也會(huì)給品牌的總部，以及加盟商、供應(yīng)商等提供理財(cái)、存款、采購(gòu)信貸等服務(wù)。

再次，現(xiàn)在品牌出海是潮流，但目前都處于早期階段還不成熟，很多品牌還不知道怎么管供應(yīng)鏈、怎么管品牌，而我們的方案已經(jīng)有被一些頭部品牌應(yīng)用實(shí)踐，未來(lái)必定也能為更多企業(yè)提供參考、助力。

如今，餐飲品牌都在講長(zhǎng)期主義，而我們作為金融服務(wù)提供方，也一直秉持著長(zhǎng)期主義。資金管理，俗稱(chēng)“管錢(qián)”這件事情是非常嚴(yán)肅的，必須要安全高效、穩(wěn)定長(zhǎng)期，因此我們長(zhǎng)期堅(jiān)持以產(chǎn)業(yè)的需求和發(fā)展為根本，用產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)去傳遞價(jià)值，五年、十年、二十年，在更長(zhǎng)的周期視角下，持續(xù)助力整個(gè)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)。